Tipps für Selbstständige: So überzeugen Sie die Bank von Ihrer Kreditwürdigkeit

Sie befinden sich: Home > News Archiv > Geld > Tipps für Selbststän...

Selbstständige und Freiberufler stehen oft vor verschlossenen Türen, wenn es um Kredite geht. Doch diese fünf Tipps helfen, Banken zu überzeugen.

Stellen Sie sich vor, Sie haben jahrelang hart gearbeitet, Ihre Kundenbasis aufgebaut, Umsätze gesteigert - und doch stehen Sie plötzlich vor einer Mauer, wenn es darum geht, von der Bank einen Kredit zu bekommen. Für viele Selbstständige ist genau das die bittere Realität. Obwohl sie häufig beeindruckende Geschäftszahlen vorweisen können, scheitern sie an der Skepsis der Banken. Warum ist das so? Und was können Sie tun, um diese Hürde zu überwinden? Hier sind fünf wertvolle Strategien, wie Sie die Bank überzeugen und Ihren Traum von einer erfolgreichen Expansion oder Investition wahrmachen können.

1. Der Weg in vertraute Gefilde: Die Hausbank als erster Ansprechpartner

Der erste Schritt auf der Suche nach einem Kredit führt oft in vertraute Gefilde - die Hausbank. Dort, wo man Ihre Akten bereits kennt und vielleicht sogar ein gewisses Vertrauen herrscht, liegen Ihre Chancen oft am besten. Jörg Buschan, Kreditexperte beim Bundesverband deutscher Banken, rät dazu, immer zuerst das Gespräch mit der Hausbank zu suchen. Sie weiß um Ihre finanzielle Historie und kann maßgeschneiderte Angebote machen.

Doch sollten Sie sich hier nicht in trügerischer Sicherheit wiegen. Auch bei der Hausbank gilt: Vergleichen Sie die Konditionen! Andere Banken - oder Online-Kreditgeber - bieten mitunter bessere Zinsen oder flexiblere Rückzahlungsbedingungen. Ein besonders heißer Tipp für Selbstständige ist der ERP-Förderkredit der KfW-Bank, der speziell für kleine und mittlere Unternehmen gedacht ist.

2. Ein Einkommen, das Berge versetzen kann - und wie Sie es der Bank beweisen

In den Augen der Banken ist das regelmäßige Einkommen das Herzstück eines jeden Kreditantrags. Es geht nicht nur darum, zu zeigen, dass Sie gut verdienen, sondern vor allem, dass Sie langfristig stabile Einnahmen haben - etwas, das vielen Selbstständigen schwerfällt. Doch wie kann man diese Sicherheit vermitteln?

Zeigen Sie, dass Ihr Einkommen aus verschiedenen Quellen stammt: Neben Ihrem Hauptgeschäft könnten Mieteinnahmen oder Kapitalerträge das Fundament Ihrer Einnahmen stützen. Andreas Lutz, Vorsitzender des Verbands der Gründer und Selbstständigen Deutschland (VGSD), betont: ,,Ein breit aufgestelltes Einkommen signalisiert der Bank Stabilität, auch in unsicheren Zeiten."

Aber das ist nicht alles. Ihre Bonität - sprich, Ihre Kreditwürdigkeit - spielt eine zentrale Rolle. Eine tadellose Schufa-Auskunft zeigt der Bank, dass Sie verantwortungsvoll mit Ihren finanziellen Verpflichtungen umgehen. Einmal im Jahr können Sie kostenlos eine Selbstauskunft bei der Schufa anfordern. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um Missverständnisse im Vorfeld auszuräumen und Ihre Position zu stärken.

3. Sicherheiten - das Rückgrat Ihres Kreditantrags

Stellen Sie sich den Kreditantrag als Gebäude vor: Sicherheiten sind das stabile Fundament, auf das die Bank sich verlassen kann, wenn die Dinge nicht wie geplant laufen. Ohne dieses Fundament wird kein Gebäude - und kein Kreditantrag - sicher stehen.

Wenn Sie der Bank Sicherheiten wie eine schuldenfreie Immobilie, eine Lebensversicherung oder ein Wertpapierdepot anbieten können, sind Ihre Chancen auf eine Zusage deutlich höher. ,,Eine Bank sieht es gern, wenn sie im Ernstfall auf etwas zurückgreifen kann", erklärt Lutz. Auch eine Bürgschaft durch den Ehepartner oder ein Familienmitglied kann helfen, die Bank zu beruhigen. Dies verleiht Ihrem Kreditantrag den zusätzlichen Schutz, den die Bank sucht.

Doch das wirft eine kritische Frage auf: Warum sind Banken so vorsichtig, wenn Selbstständige doch oft über wertvolle Vermögenswerte und gut laufende Geschäfte verfügen? Ist diese Zurückhaltung noch zeitgemäß, oder sollte das Finanzsystem flexibler auf die Bedürfnisse moderner Unternehmer reagieren?

4. Vorbereitung ist alles: Sorgen Sie für ein umfassendes Bild

Eine Bank entscheidet nicht über einen Kredit, ohne ein klares Bild von Ihrer finanziellen Situation zu haben. Die wichtigsten Werkzeuge, um dieses Bild zu malen, sind Ihre Unterlagen. Banken verlangen in der Regel Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre, Kontoauszüge und Einkommenssteuerbescheide. Diese Dokumente geben Aufschluss über Ihre Umsätze, Gewinne und finanzielle Stabilität.

,,Die Bank will sehen, wie sich Ihr Geschäft entwickelt hat und ob Sie in der Lage sind, zukünftige Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen", erklärt Buschan. Deshalb sollten Sie diese Unterlagen nicht nur vollständig, sondern auch gut aufbereitet einreichen. Wenn Sie gut vorbereitet sind, zeigen Sie der Bank, dass Sie Ihre Finanzen im Griff haben und Ihr Unternehmen auf soliden Füßen steht.

5. Entscheidungen vor dem Kreditabschluss: Flexibilität ist der Schlüssel

Auch wenn Sie den Kredit bewilligt bekommen, bedeutet das noch nicht, dass die Sache erledigt ist. Nun gilt es, die Konditionen des Kredits klug zu wählen. Wie hoch dürfen die monatlichen Raten sein, ohne dass Sie Ihr Geschäft finanziell überfordern? Hier ist Weitsicht gefragt. ,,Die Raten sollten immer in einem gesunden Verhältnis zu Ihren Einnahmen stehen", rät Lutz.

Es könnte sich auch lohnen, eine Kreditausfallversicherung abzuschließen, um sich gegen unerwartete Schwierigkeiten abzusichern. Außerdem sollten Sie darauf achten, dass der Kredit flexible Rückzahlungsoptionen bietet. Wenn das Geschäft gut läuft, können Sondertilgungen helfen, den Kredit schneller abzuzahlen und langfristig Zinsen zu sparen.

Und denken Sie daran: Sie müssen nicht allein entscheiden. Sprechen Sie mit einem Berater, der auf Selbstständige und Existenzgründer spezialisiert ist. Manchmal ist der beste Rat, keinen Kredit aufzunehmen, wenn die geplante Investition nicht ausreichend Ertrag verspricht.

Ein kritischer Blick auf das System

Es bleibt die Frage: Ist es gerecht, dass Selbstständige, die einen so wichtigen Teil unserer Wirtschaft ausmachen, bei der Kreditvergabe oft auf Hürden stoßen? Viele dieser Unternehmer schaffen Arbeitsplätze, treiben Innovationen voran und stützen die lokale Gemeinschaft. Doch oft bleibt ihnen der Zugang zu wichtigen Finanzmitteln verwehrt. Sollte die Finanzierungswelt nicht flexibler gestaltet werden, um dieser tragenden Säule unserer Wirtschaft mehr Spielraum zu geben?

Was denken Sie? Teilen Sie Ihre Meinung in den Kommentaren und diskutieren Sie mit uns!

bank helfen banken tipps kredite

Neusten News in der Kategorie "Geld"

• Mehr Geld in der Haushaltskasse? So viel bringt das Ende der... Ab 2026 entfällt die Gasspeicherumlage - für viele Haushalte...

• Moderne Steuerprüfung: Wie ehrlich müssen Sie heute wirklich... Steuerhinterziehung hat viele Gesichter - und längst weiß d...

• Handschriftliches Testament: Worauf es bei der Nachlassregel... Ein handschriftliches Testament ist in Deutschland oft der Schlüs...

• Geld abheben wird einfacher: Diese Änderungen kommen ab 28. ... Ab 28. Juni gelten neue Regeln für Geldautomaten in Deutschland. ...

• Geldanlage mit KI: Hype oder Hilfe für private Investoren? Künstliche Intelligenz erobert die Finanzwelt - vom Chatbot ü...

• Bargeld in Gefahr: Neue EU-Regeln zur Barzahlung ab 2027 Wer sein Auto oder Gold bald noch in bar bezahlen will, sollte sich be...

• Haus verrenten: Wege zu mehr Liquidität im Ruhestand Viele ältere Menschen leben mietfrei, aber finanziell angespannt....

• Täuschung am Telefon: So entlarven Sie falsche Bankangestell... Die BaFin warnt vor Kriminellen, die sich als Bankmitarbeiter ausgeben...

• Korruption und Terminhandel: Das schmutzige Geschäft mit Beh... Wartezeiten für Behördentermine sind oft extrem lang - und g...

• Mit Telematik-Tarifen bis zu 40 % bei der Kfz-Versicherung s... Telematik-Tarife bieten Autofahrern eine Möglichkeit, ihre Kfz-Versich...